公積金有必要轉(zhuǎn)型為“住房/汽車(chē)公積金”

　　四、住房公積金制度要與時(shí)俱進(jìn)

　　1、住房公積金繳費(fèi)率應(yīng)該適應(yīng)消費(fèi)環(huán)境而調(diào)低

　　住房公積金制度是調(diào)控經(jīng)濟(jì)的手段，經(jīng)濟(jì)景氣時(shí)，政府提高繳費(fèi)率，擴(kuò)大住房消費(fèi)，進(jìn)而促進(jìn)貨幣回籠，防止通貨膨脹的發(fā)生或強(qiáng)化；經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，政府降低繳費(fèi)率，降低企業(yè)成本，擴(kuò)大投資，刺激生產(chǎn)與消費(fèi)需求。目前我們的住房公積金繳費(fèi)比例是工資的20%-24%，雖然很多地方公積金機(jī)構(gòu)資金余額很富裕，但這幾年住房公積金繳費(fèi)率仍逐步調(diào)高。抓錢(qián)是每個(gè)權(quán)力部門(mén)的嗜好，尤其是政策性的低成本抓錢(qián)。

　　我們的住房公積金制度是學(xué)習(xí)新加坡的。新加坡70年代以前的公積金繳費(fèi)率較穩(wěn)定，80年代中期后，每年的公積金交納率逐步提高，從70年代初的占職工收入的8%，上升到占職工收入的25%。即當(dāng)新加坡經(jīng)濟(jì)較快增長(zhǎng)、職工工資提高時(shí)，隨之公積金交納率也提高，個(gè)人所得的相當(dāng)一部分增加的收入被強(qiáng)制儲(chǔ)蓄起來(lái)，由此，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力得到了有效的控制，個(gè)人消費(fèi)比例從1960年的89.4%下降到了1983年的47.3%；1986年─1987年間由于經(jīng)濟(jì)的不景氣，雇主的繳費(fèi)率從25%調(diào)低到10%、12%。新加坡政府就是通過(guò)公積金制度不斷調(diào)整個(gè)人公積金的繳費(fèi)率，從而節(jié)制個(gè)人消費(fèi)，抑制了通貨膨脹。

　　2、新加坡的負(fù)面教訓(xùn)需要借鑒

　　1985年開(kāi)始的新加坡經(jīng)濟(jì)衰退的三個(gè)原因中，有兩個(gè)同公積金制度有關(guān)。原因何在? 一方面，由于雇主繳納的比例不斷提高，使得國(guó)內(nèi)廠(chǎng)商的生產(chǎn)成本和營(yíng)業(yè)成本隨之提高(因?yàn)楣椭魉�繳納的公積金算入產(chǎn)品成本內(nèi))，企業(yè)盈利銳減。此外，在新加坡建筑業(yè)蕭條的情況下，公積金的繳費(fèi)率卻不斷提高，結(jié)存的巨額款項(xiàng)由中央公積金局投資于建屋發(fā)展局，造成商業(yè)樓宇、旅店和酒店的過(guò)度膨脹，這些也影響了新加坡經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　3、住房公積金繳存比例難以降低。

　　住房公積金繳存比例難以降低。這是由于由于單位也為個(gè)人繳存同等金額的公積金，因此大部分購(gòu)房職工樂(lè)意多繳公積金減輕還貸壓力。由于部分居民、尤其是年輕群體的畢業(yè)進(jìn)城購(gòu)房，住房公積金是重要的還貸資金來(lái)源。國(guó)家也希望購(gòu)房居民還貸壓力較輕，防止出現(xiàn)美國(guó)住房貸款危機(jī)。

　　五、住房公積金有必要轉(zhuǎn)型為住房與汽車(chē)消費(fèi)基金

　　很多有房產(chǎn)且還清貸款的中等或中等以上收入群體還在交納住房公積金，這是造成巨額住房公積金閑置的原因。這些資金是對(duì)正常消費(fèi)的擠壓，需要有效盤(pán)活。

　　新加坡30年來(lái)幾次修改中央公積金條文，除允許會(huì)員動(dòng)用公積金購(gòu)買(mǎi)政府組屋、私人住宅以及用于家庭醫(yī)療保險(xiǎn)外，還鼓勵(lì)會(huì)員購(gòu)買(mǎi)政府或私營(yíng)企業(yè)的各種股票、債券進(jìn)行投資。

　　我國(guó)過(guò)去是個(gè)相對(duì)貧窮的國(guó)家，且汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展滯后，近幾年的高速發(fā)展并沒(méi)有使汽車(chē)市場(chǎng)接近飽和，美國(guó)的汽車(chē)千人保有量已達(dá)600多輛，而我國(guó)的汽車(chē)千人保有量?jī)H為40輛，乘用車(chē)的差距就更大了。至今國(guó)際上還公認(rèn)中國(guó)是世界上最大的潛在汽車(chē)市場(chǎng)。住房和汽車(chē)消費(fèi)兩大支柱的發(fā)展趨勢(shì)有明顯差異。

　　面對(duì)消費(fèi)需求的變化趨勢(shì)和經(jīng)濟(jì)下滑環(huán)境下刺激消費(fèi)的特定環(huán)境，如果今后能夠把閑置的住房公積金部分用于汽車(chē)消費(fèi)貸款，這樣就可以使城市居民的生活水平更快提升。