車貸新政策：“毛毛雨”還是“及時雨”
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04-11-8 17:38
] 太平洋汽車網(wǎng)
消費(fèi)者：我的選擇更多了
消費(fèi)者在車市中絕對處于主動地位，任你風(fēng)云變幻，消費(fèi)者還是可以以不變應(yīng)萬變，不買車誰也拿他沒辦法。面對車貸政策的諸多變數(shù)，消費(fèi)者最有發(fā)言權(quán)了。
正準(zhǔn)備買車的肖先生告訴筆者，他本來打算貸款買車，但去各家經(jīng)銷商那兒一打聽,覺得有些車貸宣傳水分頗多，其實(shí)根本就不是那么回事。就拿零首付來說，現(xiàn)在還有些商家說可以操作，其實(shí)我知道現(xiàn)在的新政策已經(jīng)不允許這么做，而且真正購車時的購置稅和車險等費(fèi)用是無論如何都避免不了的，否則車市也就不會這么低迷了。肖先生稱,最近在報紙上得知一家專業(yè)的汽車金融公司已經(jīng)正式開展業(yè)務(wù)，近期打算去了解一下具體手續(xù)。對消費(fèi)者來說，新政策還是帶來了變化，現(xiàn)在選擇車貸的余地更大了。
變化顯著新管理辦法解讀
解讀之一公平競爭
新管理辦法擴(kuò)大了貸款人的范圍，將貸款人由國有獨(dú)資商業(yè)銀行擴(kuò)大為包括各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它為各種金融機(jī)構(gòu)開展汽車貸款業(yè)務(wù)提供了一個完整統(tǒng)一的規(guī)范，不論是銀行還是非銀行金融機(jī)構(gòu)，是中資機(jī)構(gòu)還是外資機(jī)構(gòu)，都將在這一辦法的指導(dǎo)下開展平等競爭。近期四大汽車巨頭組建的金融公司紛紛獲得車貸市場準(zhǔn)入證就能很好地說明它帶來的變革。
解讀之二疏導(dǎo)“源頭”
新管理辦法將借款人細(xì)分為個人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，對不同借款人申請汽車貸款規(guī)定了不同的資質(zhì)條件，提出了相應(yīng)的風(fēng)險管理要求。對個人借款人，除要求具有完全民事行為能力和首期付款支付能力外，強(qiáng)調(diào)要求具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)，具有有效身份證明以及固定和詳細(xì)的住址。另外還首次明確了在中國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民以及外國人也可以申請車貸。
解讀之三明確“門檻”
在以往的車貸中，首付款往往由借貸雙方自行商定，彈性很大。新管理辦法針對不同類型的汽車貸款，規(guī)定了不同的貸款期限、貸款最高限額和相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。它規(guī)定汽車貸款的貸款期限不得超過五年，其中，二手車貸款期限不得超過三年，經(jīng)銷商汽車貸款期限不得超過一年；規(guī)定貸款人發(fā)放自用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過借款人所購汽車價格的80％、70％和50％。
解讀之四控制風(fēng)險
在車貸發(fā)展的同時，受征信體系不完善、貸款市場競爭不規(guī)范、近年來汽車價格波動等諸多因素的影響，汽車貸款的風(fēng)險逐漸暴露。新管理辦法強(qiáng)化了對汽車貸款的風(fēng)險管理，要求貸款人建立借款人資信評級系統(tǒng)和汽車貸款預(yù)警監(jiān)測體系，完善審貸分離制度，對汽車貸款實(shí)行分類監(jiān)控以及建立汽車貸款信息交流制度。
《汽車貸款管理辦法》的頒布實(shí)施，對于規(guī)范和加強(qiáng)汽車貸款業(yè)務(wù)管理，活躍汽車消費(fèi)，防范汽車貸款風(fēng)險，促進(jìn)汽車消費(fèi)市場持續(xù)健康發(fā)展，并以此帶動和促進(jìn)擴(kuò)大居民消費(fèi)都將發(fā)揮積極作用。從上述采訪中，筆者感覺到此次新政策出臺帶來的不是一場“毛毛雨”,而是一場“及時雨”。
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