如何購(gòu)買機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)

購(gòu)買機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，需先明確交強(qiáng)險(xiǎn)是必買的，再按需選擇商業(yè)險(xiǎn)，同時(shí)選好購(gòu)買渠道。交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家強(qiáng)制險(xiǎn)種，為交通事故中的受害方提供基本保障，是上路的必備前提。商業(yè)險(xiǎn)則種類繁多，如第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)等，可依據(jù)自身駕駛習(xí)慣、車輛使用情況等因素靈活搭配。而購(gòu)買渠道多樣，線上線下皆可，綜合考量后做出選擇，才能為愛(ài)車和自身出行保駕護(hù)航 。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)。它全稱是機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是法律明確規(guī)定必須購(gòu)買的險(xiǎn)種。一旦被交警查獲未購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，會(huì)面臨處以兩倍機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)額的罰款（一般1800元），還得立即購(gòu)買，否則車輛都無(wú)法放行。交強(qiáng)險(xiǎn)有著固定的保額，其中醫(yī)藥費(fèi)額度為18000元，誤工費(fèi)等總額度為18萬(wàn)元，物品損失額度是2000元，這三類是單獨(dú)計(jì)算保額和賠償?shù)摹Ｋ饕槍?duì)交通事故中受害的財(cái)產(chǎn)損失、傷亡在責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償，不過(guò)這里不包括本車人員和被保險(xiǎn)人。

接著談?wù)勆虡I(yè)險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)是根據(jù)車主自身意愿來(lái)決定是否購(gòu)買的，種類豐富，常見且實(shí)用的有以下幾種：

第三者責(zé)任險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生事故駕駛員有責(zé)任而交強(qiáng)險(xiǎn)額度不夠用時(shí)，它就能發(fā)揮作用。其額度可以根據(jù)自身情況靈活選擇，比如100萬(wàn)、200萬(wàn)、500萬(wàn)等不同檔次 。在如今交通狀況復(fù)雜、事故賠償金額可能較高的情況下，建議第三者責(zé)任險(xiǎn)保額最好在200萬(wàn)以上，這樣能在面對(duì)意外時(shí)提供更充足的保障。

車輛損失險(xiǎn)，它保障的是車輛本身，當(dāng)車輛因自然災(zāi)害（例如暴雨、洪水等，但不包括地震）或交通事故等符合理賠條例的情況導(dǎo)致?lián)p壞時(shí)，車主就可以申請(qǐng)理賠，讓車輛得到修復(fù)。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)，負(fù)責(zé)賠償本車人員傷亡，保額由車主自行選擇，每個(gè)座位保額大多在1萬(wàn) - 5萬(wàn)元，投保人數(shù)一般不能超過(guò)車輛核定座位數(shù)。如果經(jīng)常搭載家人、朋友出行，購(gòu)買這個(gè)險(xiǎn)種能給車上人員增添一份保障。

除了上述這些基本險(xiǎn)種，還有一些補(bǔ)充險(xiǎn)種，車主可以根據(jù)實(shí)際情況來(lái)考慮是否購(gòu)買。

劃痕險(xiǎn)，當(dāng)車漆出現(xiàn)劃傷且沒(méi)有明顯碰撞痕跡時(shí)，這個(gè)險(xiǎn)種就能派上用場(chǎng)。要是車輛停車的治安環(huán)境比較好，發(fā)生劃痕的概率較低，那么就可以酌情不購(gòu)買。

自燃險(xiǎn)，在車輛質(zhì)保期內(nèi)，如果沒(méi)有私自改造電路，車輛自燃一般由廠家負(fù)責(zé)，此時(shí)購(gòu)買自燃險(xiǎn)可能屬于重復(fù)投保。不過(guò)，要是車輛使用年限較長(zhǎng)或者經(jīng)過(guò)一些改裝，購(gòu)買自燃險(xiǎn)就很有必要。

涉水險(xiǎn)，專門針對(duì)車輛浸水后因再次打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損傷進(jìn)行賠償。如果所在地區(qū)經(jīng)常有暴雨天氣，道路容易積水，那么購(gòu)買涉水險(xiǎn)能避免發(fā)動(dòng)機(jī)受損帶來(lái)的高額維修費(fèi)用。

不計(jì)免賠險(xiǎn)，它可以將本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，讓理賠更加充分。

最后說(shuō)說(shuō)購(gòu)買渠道。購(gòu)買汽車保險(xiǎn)的渠道眾多，線上渠道比如保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、官方 app，車主只需在上面按照提示操作，就能完成投保流程；還可以撥打銷售熱線，直接與客服溝通咨詢。另外，經(jīng)官方認(rèn)證的第三方渠道也很便捷，以支付寶為例：進(jìn)入支付寶搜索“車險(xiǎn)”，選擇“車險(xiǎn)報(bào)價(jià)”，輸入車輛信息后選擇“查看報(bào)價(jià)”，確定信息后點(diǎn)擊“確定以上，查看報(bào)價(jià)”并上傳行駛證圖片，然后根據(jù)方案和價(jià)格選擇購(gòu)買即可。線下渠道則可以前往保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，與工作人員面對(duì)面交流，詳細(xì)了解保險(xiǎn)條款后進(jìn)行購(gòu)買。

總之，購(gòu)買機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是一個(gè)需要綜合考量多方面因素的過(guò)程。交強(qiáng)險(xiǎn)作為法定險(xiǎn)種不可或缺，商業(yè)險(xiǎn)的選擇則要結(jié)合自身實(shí)際情況，權(quán)衡不同險(xiǎn)種的利弊和作用。在購(gòu)買渠道上，無(wú)論是線上的便捷還是線下的專業(yè)服務(wù)，都要以能夠獲取準(zhǔn)確的保險(xiǎn)信息、得到可靠的保障為出發(fā)點(diǎn)。只有這樣全面考慮、精心挑選，才能為自己的行車生活構(gòu)建一個(gè)完善、可靠的保險(xiǎn)防護(hù)網(wǎng)，讓出行更加安心、放心 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）