汽車保險是如何計算的

汽車保險的計算較為復雜，需綜合多方面因素。交強險按國家規定的《機動車交通事故責任強制保險基礎費率表》及《費率浮動暫行辦法》計算，如 6 座以下普通私家車首年 950 元，保費會因事故情況浮動。商業險中各險種算法不同，像車輛損失險保費 = 基本保險費 + 保險金額 × 費率 ，第三者責任險按固定檔次賠償限額定保費等。同時，車主年齡、性別，車輛使用性質、車價等也會影響保費。

從車主因素來看，年齡對保費有著顯著影響。30歲至60歲以下的車主保費相對最便宜，這個年齡段的人群往往駕駛經驗豐富，風險系數較低。其次是60歲以上、25歲至30歲以下、20歲至25歲以下的車主，而20歲以下的車主保費最貴，這是因為他們駕駛經驗相對不足，發生事故的概率相對較高。性別方面，在相同年齡層，男性保費通常比女性貴，可能是由于男性駕駛風格相對更激進一些。

就車輛因素而言，使用性質不同保費有別。自用小客車保費最為便宜，自用小貨車次之，其他車輛保費相對較高。廠牌型式上，車價越高保費越貴，畢竟維修成本更高。而且在相同價格下，國產車保費較進口車便宜。另外，肇事理賠次數也是重要因素，理賠次數越多保費越貴，無肇事理賠記錄的車輛保費則較為便宜。

不同險種也有各自的計算公式。比如全車盜搶險保費 = 車輛實際價值 × 費率；玻璃單獨破碎險保費 = 購置價 × 費率 ；自燃損失險保費 = 保險金額 × 費率等。不計免賠特約險通常以固定費率額外計算，一般是在車輛損失險和第三方責任險保費基礎上進行核算。

總之，汽車保險計算涵蓋眾多方面，從交強險到商業險，從車主特性到車輛具體情況，每個細節都影響著最終保費。在購買保險時，車主務必詳細了解各險種計算方式和影響因素，這樣才能選擇最適合自己的保險方案，合理規劃保險支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯網）